事業(yè)單位公共基礎(chǔ)知識(shí)之經(jīng)濟(jì)知識(shí)：經(jīng)濟(jì)常識(shí)之法定存款準(zhǔn)備金率
在事業(yè)單位考試中，會(huì)涉及到一些經(jīng)濟(jì)常識(shí)，尤其是宏觀經(jīng)濟(jì)當(dāng)中會(huì)考查到一些國(guó)家宏觀調(diào)控措施，比如財(cái)政政策、貨幣政策等。其考查方式以理解性為主，主要考查對(duì)于基本知識(shí)的理解及運(yùn)用這些知識(shí)進(jìn)行分析判斷的能力。今天在這里給大家針對(duì)貨幣政策中一般性政策工具之法定存款準(zhǔn)備金率進(jìn)行梳理，幫助大家更好理解掌握，學(xué)以致用。
一、法定存款準(zhǔn)備金率定義
1、法定存款準(zhǔn)備金：法律規(guī)定存款性金融機(jī)構(gòu)必須存入一國(guó)中央銀行部分資金，這部分資金叫做法定存款準(zhǔn)備金。
2、法定存款準(zhǔn)備金率：法定存款準(zhǔn)備金占存款總額的比率。
二、法定存款準(zhǔn)備金率運(yùn)作機(jī)制
在存款準(zhǔn)備金制度下，存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)不能將所有存款全部用于發(fā)放貸款，必須按照法律規(guī)定的存款準(zhǔn)備金率在銀行存入法定存款準(zhǔn)備金。
例：現(xiàn)假定存款性金融機(jī)構(gòu)內(nèi)有存款500萬(wàn)，法律規(guī)定的存款準(zhǔn)備金率為10%，再假定存款性金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)將從銀行貸出的450萬(wàn)存入另一銀行。
存款性金融機(jī)構(gòu)必須向中央銀行存入500*10%=50萬(wàn)的存款準(zhǔn)備金，即有500-50=450萬(wàn)的存款可用于發(fā)放貸款。而發(fā)放給客戶(hù)的貸款，客戶(hù)另存入存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。此時(shí)，該存款性金融機(jī)構(gòu)即含450萬(wàn)存款，需向中央銀行存入450*10%=45萬(wàn)存款準(zhǔn)備金，即有450-45=405萬(wàn)存款可用于發(fā)放貸款。
三、法定存款準(zhǔn)備金率的特點(diǎn)
中央銀行通過(guò)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，影響金融機(jī)構(gòu)的信用擴(kuò)張或緊縮的能力，從而間接控制貨幣供應(yīng)量。法定存款準(zhǔn)備金率越高，說(shuō)明存款性金融機(jī)構(gòu)需要向中央銀行存入的準(zhǔn)備金越多，存款性金融機(jī)構(gòu)的發(fā)放貸款能力就越弱；法定存款準(zhǔn)備金率越低，說(shuō)明存款性金融機(jī)構(gòu)需要向中央銀行存入的準(zhǔn)備金越少，存款性金融機(jī)構(gòu)的發(fā)放貸款能力就越強(qiáng)。
因此，在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，可采取擴(kuò)張性貨幣政策，如降低法定存款準(zhǔn)備金率；在經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，可采取緊縮性貨幣政策，如提高法定存款準(zhǔn)備金率。
四、法定存款準(zhǔn)備金率的優(yōu)缺點(diǎn)
1、優(yōu)點(diǎn)：
在實(shí)行中央銀行制的國(guó)家，法定準(zhǔn)備率與再貼現(xiàn)率、公開(kāi)市場(chǎng)操作并稱(chēng)為中央銀行的三大法寶。法定存款準(zhǔn)備金率的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在：對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響力極強(qiáng)，作用速度快，作用效果也很明顯。
2、缺點(diǎn)：
很多西方國(guó)家(如英國(guó))目前已不再使用法定存款準(zhǔn)備金率。法定存款準(zhǔn)備金率的微小變動(dòng)會(huì)引起社會(huì)貨幣供應(yīng)總量的急劇變化(上調(diào)或下降一個(gè)很小的比率，在貨幣總量的乘積之下也會(huì)變得很大)，迫使存款性金融機(jī)構(gòu)不得不快速調(diào)整自己的信貸規(guī)模，從而給社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)大幅度的震蕩，調(diào)整存款準(zhǔn)備金率不能直接控制貨幣供應(yīng)量。
特別是當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，導(dǎo)致社會(huì)信貸規(guī)模驟減(銀行放貸能力下降，企業(yè)借不到錢(qián))，使企業(yè)很多生產(chǎn)沒(méi)有后續(xù)資金投入，導(dǎo)致企業(yè)停工停產(chǎn)、甚至于破產(chǎn)。因此，各國(guó)中央銀行在調(diào)整法定準(zhǔn)備率時(shí)往往比較謹(jǐn)慎。
【試題練習(xí)】(單選)下列屬于積極的貨幣政策措施的是( )。
A.提高法定存款準(zhǔn)備金率
B.降低法定存款準(zhǔn)備金率
C.提高稅率
D.降低稅率
【答案】B【解析】積極的貨幣政策即擴(kuò)張性貨幣政策，中央銀行需要降低法定存款準(zhǔn)備金率，此時(shí)，商業(yè)銀行用于發(fā)放貸款的能力變強(qiáng)。提高法定存款準(zhǔn)備金率屬于緊縮性貨幣政策，稅率屬于財(cái)政政策。故本題正確答案為B。
